국민연금 더 받는 방법, 지금 확인해도 늦지 않아

시작하며

60대가 되면서 하루하루 건강도 챙기고, 노후 준비도 더 신경 쓰게 되더라고요. 특히 연금이 들어오는 날이면, ‘이 돈으로 한 달을 잘 버텨야지’ 하는 마음이 들죠. 그런데요, 같은 연금인데도 조금 더 받을 수 있는 방법이 있다고 하니, 그냥 지나칠 수 없었어요.

오늘은 ‘국민연금 반납과 추납’ 제도에 대해 제가 들은 이야기를 바탕으로 정리해 보려고 해요. 생각보다 간단하고, 실생활에 바로 적용할 수 있는 방법이라서 50~60대 분들이 꼭 아셔야 할 정보라고 느꼈습니다.

 

1. 연금은 그냥 받는 게 아니라 ‘준비해서’ 더 받을 수 있어요

(1) 연금, 신경 안 써도 되는 줄 알았는데요

예전엔 국민연금은 그냥 퇴직하면 자연스럽게 받는 거라고 생각했어요. 그런데 연금을 잘 챙겨보면 마치 노후를 위한 재테크 수단처럼 활용할 수 있다는 걸 알게 됐습니다.

‘조금만 더 준비하면 평생 매달 수입이 늘어날 수 있다’는 게 핵심이에요. 특히 오늘 말씀드릴 ‘반납’과 ‘추납’ 제도를 통해, 누구나 현실적인 노후 수입을 조금 더 넉넉하게 만들 수 있어요.

 

2. 이런 분들에게 특히 도움 되는 이야기예요

실제로 주변에서 흔히 볼 수 있는 분들이 대상이에요. 이런 경우에 해당되신다면 꼭 끝까지 읽어보세요.

• 과거에 국민연금을 일시금으로 받은 적이 있다면
• 결혼이나 육아, 실직, 사업 중단 등으로 보험료 납부를 중단한 시기가 있다면
• 군 복무로 연금 납부를 못한 기간이 있다면
• 가입기간이 10년이 되지 않아 연금 수령 자체가 불안하신 분들
• 이미 가입을 중단했지만 다시 납부 의사가 있는 분들

 

3. ‘반납’이란 무엇이고, 어떤 분들이 하면 좋을까요?

(1) 예전에 돌려받은 국민연금, 다시 낼 수 있어요

반납은 말 그대로 예전에 받았던 국민연금을 다시 납부하는 제도예요. 예전에 회사를 그만두고 한 번에 연금을 돌려받았던 분들이 대상이죠. 그 돈을 다시 국민연금에 돌려주면, 그 당시의 가입 기간이 복원됩니다.

이게 왜 중요할까요? 그 이유는 ‘소득대체율’ 때문이에요.

과거(1998년 이전)는 지금보다 연금 계산 방식이 유리했기 때문에, 그 시절에 다시 가입 기간을 살릴 수 있다면 현재보다 훨씬 높은 연금을 받을 수 있어요.

(2) 사례로 보면 더 실감 나요

어떤 부부는요, 아내분이 예전에 돌려받았던 336만원과 이자 574만원, 총 910만원을 반납했어요. 그 결과, 매달 약 9만원씩 평생 더 받게 됐다고 하더라고요.

한 번 계산해보세요. 9만원씩 8년만 받아도 원금은 회수되고, 그 이후부터는 ‘내 평생 연금 수입이 되는 셈’이에요.

 

4. ‘추납’이란 제도는 또 뭐가 다를까요?

(1) 보험료를 내지 못했던 기간, 나중에 다시 낼 수 있어요

추납은 ‘추가 납부’의 줄임말이에요. 실직이나 경력단절, 군 복무, 사업 중단 등으로 연금 보험료를 내지 못한 기간이 누구나 있잖아요.

그런 기간이 있다면, 과거에 못 냈던 보험료를 한꺼번에 다시 납부할 수 있어요. 그렇게 하면 그 기간도 가입기간으로 인정받게 됩니다.

(2) 추납을 하면 연금이 얼마나 늘어나나요?

추납 활용 실제 사례 두 가지

사례	추납 기간	납부 금액	매달 연금 증가액	원금 회수 예상 기간
A씨 (군복무 20개월)	20개월	112만원	5만4,000원	약 20개월
김모씨 (가입예외 98개월)	98개월	882만원	14만원	약 63개월

추납의 장점은요, 이렇게 원금 회수가 짧고 그 이후에는 평생 매달 추가 수입이 생긴다는 거예요.

 

5. 이럴 땐 이렇게 해보세요

반납과 추납, 어떤 조건이 필요한지 정리해 드릴게요.

• 반납이 가능한 사람은요
  • 과거에 국민연금 반환일시금을 받은 경험이 있고
  • 지금 현재 국민연금 보험료를 내고 있는 가입자
• 추납이 가능한 사람은요
  • 과거에 연금을 낸 적이 있고
  • 중간에 실직 등으로 보험료를 내지 못한 기간이 있는 사람
  • 현재 국민연금 가입자여야 함
  • 군 복무 기간도 가능 (단, 119개월 한도 내)
• 지금 전업주부인데도 가능할까?
  • 바로는 어렵지만, ‘임의가입 제도’를 통해 먼저 자격을 얻고, 그 다음 반납 신청도 가능해요

 

6. 신청은 어떻게 하면 될까요?

사실 이런 제도들이 있다고 해도, 어떻게 신청해야 할지 몰라서 포기하는 경우가 많아요. 스마트폰이 어려우신 분들도 많고요.

하지만 걱정하지 마세요. 방법은 아주 간단합니다.

 신청 방법 정리

1. 국민연금 콜센터(1355)에 전화하기
   • “제가 반납/추납 대상자인가요?” 라고 물어보면 친절히 안내해 줍니다.
2. 스마트폰에서 ‘내 곁에 국민연금’ 앱 설치 후 확인
3. 가까운 국민연금공단 지사에 방문해서 상담 받기

전화 한 통이면 시작할 수 있어요.

 

마치며

사실 저도 예전엔 국민연금은 그냥 받는 거라고만 생각했어요. 그런데 알고 보면 내 노후를 더 든든하게 만드는 수단이 될 수 있더라고요.

1,000만원을 납부하고 매달 14만원씩 연금을 더 받게 된 부부의 사례처럼, 지금부터라도 준비하면 평생 수입이 달라질 수 있어요.

돈이 많지 않아도 괜찮아요. 나눠서 낼 수 있는 방법도 있고, 내가 받을 수 있는 권리를 미리 챙겨두는 것만으로도 큰 차이를 만든답니다.

혹시라도 조건이 안 맞는 것 같아도 포기하지 마시고, 먼저 콜센터에 전화 한 번 해보세요. 작은 용기가 나중에 큰 노후자산이 되어 돌아올 수 있으니까요.