내년부터 국민연금 보험료율 인상… 추납, 올해 안에 해야 할까?

시작하며

국민연금, 평소에는 멀게만 느껴지지만 은퇴가 가까워질수록 생각이 많아지죠. 특히 요즘처럼 보험료율이 오른다, 기금 고갈 얘기가 나온다 하면 더욱 신경 쓰이는데요. 최근 국민연금 ‘추후 납부’, 줄여서 ‘추납’ 신청이 부쩍 늘었다고 해요. 저도 사회복지 전공자로서 관심 있게 보고 있는데, 추납은 생각보다 많은 분들께 유리한 제도랍니다. 특히 올해 안에 신청하면 더 유리하다는 얘기도 있고요. 오늘은 국민연금 추납이란 무엇인지, 누가 언제 어떻게 신청하면 좋을지 제 경험과 함께 따뜻하게 풀어드릴게요.

 

3. 국민연금 추납, 알고 계셨나요?

(1) ‘추후 납부’란 어떤 의미일까요?

많은 분들이 추납을 ‘더 많이 내는 것’으로 생각하시는데요. 사실은 과거에 국민연금을 납부하지 못한 기간이 있다면, 그 기간을 나중에 다시 내도록 허용하는 제도랍니다. 예를 들어요,

• 직장을 옮기면서 공백기가 생긴 경우
• 육아나 실직, 또는 자영업 준비 등으로 납부 중단이 있었던 경우

이런 기간이 있었다면, 그 부분을 ‘추후에 낼 수 있도록’ 해주는 것이 바로 추후납부입니다.

(2) 누구나 할 수 있는 건 아니에요

추납이 가능한 조건도 따로 있어요.

📝 추납 가능한 사람 체크리스트

• 과거에 국민연금 가입 이력이 있어야 해요
• 납부 예외 기간이 있어야 해요 (단순히 가입 안 했던 분은 불가능해요)
• 국민연금공단에 문의하면 본인의 가능 여부를 쉽게 확인할 수 있어요

예를 들면, 예전에 아르바이트하면서 국민연금을 잠깐 낸 적이 있는데 잊고 계셨던 분들도 계시더라고요. 이런 경우도 추납이 가능할 수 있어요.

 

4. 추납, 지금 해야 유리한 이유

(1) 보험료율이 앞으로 계속 올라가요

내년 1월부터 국민연금 보험료율이 인상됩니다. 지금은 소득의 9%인데, 내년에는 9.5%, 2033년까지는 13%까지 점점 올라가요. 그런데 추납은 과거에 못 낸 걸 지금 내는 거라서요,

• 올해 신청하면 낮은 보험료율(9%)로 계산
• 내년에 신청하면 더 비싸진 보험료율로 계산

즉, 같은 100개월을 추납하더라도 지금 하면 적게 내고, 더 많이 받을 수 있는 구조인 거죠.

📝 보험료율 인상 전 추납의 장점

• 9% 보험료율로 계산되니 상대적으로 저렴해요
• 납부 금액 대비 연금 수령액이 커요
• 보험료율이 오를수록 추납이 부담스러워져요

 

(2) 추납은 ‘오래 살수록’ 유리한 제도예요

연금이라는 건, 오래 살수록 많이 받는 구조잖아요. 그러니까 추납을 고려할 땐 본인의 건강 상태나 기대수명도 함께 고려해 보셔야 해요.

예를 들어요,

• 2,000만원을 추납했는데
• 매달 20만원씩 연금이 늘어난다고 치면
• 약 8년만 받으면 원금 회수가 돼요
• 이후부터는 순수익인 셈이죠

요즘은 90세 넘게 사시는 분들도 많으니까, 국민연금의 장점은 ‘평생 지급’이라는 점이죠.

 

5. 은퇴 후보다 지금 추납하는 게 유리할까?

(1) 보험료율이 계속 오르기 때문에 미루면 손해예요

많은 분들이 “은퇴하고 소득이 줄면 보험료도 낮아지니 그때 하자” 이렇게 생각하시는데요. 제 주변에서도 그런 고민하시는 분들 많았어요. 그런데 요즘 구조는 조금 달라요.

예전에는 언제 하든 금액 차이가 크지 않았지만, 지금은 달라요. 9%에서 13%까지 올라간다면, 같은 연금액을 받더라도 내야 할 돈이 더 커지는 거죠.

(2) 지금 소득이 있어서 최고 보험료가 나와도 무조건 손해는 아니에요

은퇴 후에는 소득을 줄여 보험료를 낮출 수 있지만, 그렇게 되면 연금 수령액도 작아지는 구조라서요. 결과적으로 적게 내고 적게 받는 셈이 되는 거죠.

📝 추납 시기별 차이

구분	지금 추납	은퇴 후 추납
보험료율	9%	최대 13%
납부 금액	다소 많음	조절 가능
연금 수령액	상대적으로 많음	적음
가성비	평균 이상	일부 상황 유리

 

6. 외국인도 추납이 가능할까?

놀라시는 분들 많으시지만, 외국인도 우리나라에서 국민연금 가입 가능해요. 저도 처음엔 의아했는데요, 국가 간의 사회보장협정이 있어서 우리나라에서 일한 외국인들도 연금 가입이 가능하고, 추납도 할 수 있어요.

• 한국에서 일했던 외국인이 국민연금 가입자였던 이력이 있다면
• 그 이후 납부 예외 기간도 추납 신청 가능

요즘은 특히 중국 등에서 일하러 오신 외국인 근로자들이 많다 보니, 그분들도 연금에 관심이 많아졌다고 하네요. 제도가 점점 개방적으로 바뀌는 것도 참 시대가 변했다는 생각이 들어요.

 

7. 종신보험과 연금의 차이도 함께 알아두면 좋아요

가끔 종신보험을 연금처럼 활용하려는 분들도 계시는데요, 두 제도는 성격이 전혀 달라요.

• 종신보험은 사망 시 보장
• 연금은 오래 살수록 이득

종신보험을 유동화해 연금으로 바꾸는 건, 사망보장 금액을 줄이는 대신 매달 소액을 받는 구조이기 때문에, 꼭 필요할 때만 고려해야 해요.

 

마치며

국민연금 추납 제도는 특히 50대 이상이신 분들께 매우 유리한 제도입니다. 앞으로 보험료율이 계속 오르기 때문에, 올해 안에 준비하시면 가장 부담이 적어요. 저처럼 주부로 살면서 경력 단절을 겪었던 분들이라면, 꼭 한 번 국민연금공단에 전화해 보셔서 내가 추납 대상인지 확인해 보시면 좋겠어요.

기억하실 건 하나예요.

국민연금은 오래 살수록, 빨리 준비할수록 유리하다는 점이에요.

지금 준비해두면, 몇 년 뒤 나 자신에게 큰 선물이 될 수 있어요.