온라인 대출 막히는 이유, 집 산 사람은 어떻게 해야 하나요

시작하며

최근 뉴스에서 주택담보대출과 신용대출이 대부분 은행에서 중단됐다는 소식을 들으셨을지도 몰라요. 특히 비대면, 즉 온라인 대출이 거의 막혔다는 점이 더 걱정스러운데요. 아마 집을 사기로 계약한 분들, 중도금과 잔금 마련을 앞둔 분들은 더 불안하실 거예요.

저도 살면서 대출 한 번 안 받아본 사람 없죠. 자식들 전세금이 급할 때, 생활비가 좀 부족할 때, 은행의 도움을 받곤 했는데요. 이렇게 갑자기 대출 창구가 닫히는 걸 보니, 저 역시 남 일 같지가 않더라고요.

오늘은 지금 일어나고 있는 은행 대출 중단 현상과 그 배경, 그리고 우리가 미리 준비할 수 있는 것들에 대해 이야기해보려고 해요.

 

1. 왜 갑자기 온라인 대출이 막힌 걸까?

(1) 대부분 은행, 비대면 대출 중단

며칠 전부터 주요 은행들이 비대면 주택담보대출과 신용대출을 중단하기 시작했어요.

📝 지금 비대면 대출이 가능한 은행은?

• 국민은행: 주택담보대출은 비대면으로 가능

• 신한·하나은행: 신용대출은 일부 가능

• 그 외 우리은행, 농협, 카카오뱅크, K뱅크, 대구은행 등은 대부분 중단

이전에는 집에서 모바일 앱으로 대출 신청도 하고, 승인도 금방 났는데요. 지금은 그런 창구들이 문을 닫아버린 셈이에요.

(2) 정책 변화가 원인

대출 중단의 가장 큰 이유는 정부 정책의 급변 때문이에요. 2025년 6월 28일부터 적용될 새로운 대출 규제를 앞두고, 은행들이 시스템을 전면적으로 바꾸기 위해 일시적으로 온라인 창구를 닫은 것이라고 해요.

문제는 이런 조치가 예고 없이 갑자기 이루어졌다는 점이에요.

저도 깜짝 놀랐어요. 평소에 '조심하자' 하면서도 막상 이렇게 막히니, 괜히 마음이 조급해지더라고요.

 

2. 내 대출, 지금 괜찮을까?

(1) 계약금 넣은 사람들, 더 걱정이에요

요즘은 전세보다 매매를 선택하는 분들이 많아졌어요. 특히 1주택자분들은 ‘이제는 집 사야겠다’ 결심하신 경우도 있죠. 그런데 문제는 이미 계약금(1억~2억 수준)을 넣었는데, 대출이 막혀버리면 어떻게 하냐는 것이에요.

저희 이웃 분 중에도 이런 분이 계세요.

“계약금 냈는데 은행에서 갑자기 대출이 안 된다고 하니까, 중도금 날짜 다가오는 게 무섭다” 하시더라고요.

이럴 땐요, 대출 실행 시기를 반드시 확인하시고, 중도금·잔금 지급 계획을 다시 검토하셔야 해요.

(2) 일주일 이상 대출 중단 예상

지금 온라인 시스템을 고치는 데만도 최소 일주일 이상 걸릴 수 있다고 하니, 이번 주 안에 대출 실행 예정이신 분들은 반드시 은행에 전화해보셔야 해요.

 

3. 자꾸 대출을 막는 이유는 무엇일까?

(1) 집값 오름세와 대출 억제 정책

정부 입장에서는 집값 상승을 막기 위해 대출을 줄이는 것인데요. 그런데 이게 과연 실효성 있는 정책일까? 의문이 들어요.

📝 최근 집값 관련 데이터

구분	10년 평균	2024년 수치(1~5월)	변화율
서울 아파트 가격	-	0.43%	7년 만의 최고치

이런 상황에서 대출을 줄이면, 집을 살 수 있는 사람만 더 줄어들고, 소수의 현금 부자들만 이득을 보게 돼요.

 

4. 정부가 돈을 풀고 있는 것도 한몫

요즘 뉴스에서 30조원이 넘는 자금이 시장에 풀렸다는 이야기 들으셨을 거예요.

그런데요, 돈이 시장에 풀리면 자연스럽게 자산 가격이 오르게 돼 있어요. 통화량이 늘어나면 집값도 덩달아 오르게 되는 거죠.

이런 구조를 알게 되면, 단순히 “집값 잡으려고 대출 막는다”는 설명만으로는 불안한 현실을 설명하기 어려워요.

 

5. 공급이 부족한 것도 문제예요

요즘 아파트 공급이 역대급으로 적어요.

📝 최근 주택 공급 수치 비교

구분	10년 평균	2024년 수치(1~5월)	변화율
인허가	56만6,701가구	12만6,000가구	-24.1%
착공	56만9,874가구	10만6,500가구	-31.5%

이렇게 공급이 줄어든 상황에서 수요를 억제하는 방식만 고집하면, 결국 실수요자들만 더 힘들어져요. 저는 이런 걸 보면서, ‘공급 중심의 정책이 더 시급하다’는 생각을 하게 돼요.

 

6. 지금 상황에서 우리가 할 수 있는 일

대출 창구가 막힌 지금, 우리가 대비할 수 있는 방법들을 정리해봤어요.

📝 이럴 땐 이렇게 해보세요

• 대출 실행 예정일 확인 - 이미 대출 승인 받은 분도 실행일 전에 은행 확인 꼭 하세요

• 중도금·잔금 대안 마련 - 가족·지인 도움, 잔금 유예 요청, 대출 변경 가능 여부 등 여러 시나리오 생각해두셔야 해요

• 계약 해지 시 위약금 확인 - 혹시라도 대출이 안 돼 계약을 해지하게 될 경우를 대비해, 계약서 조항 다시 한번 체크해 보세요

• 필요시 전문가 상담 - 부동산 세무사, 은행 창구 직원 등과 미리 상담하시는 것도 좋은 방법이에요

 

마치며

지금은 누구에게나 혼란스럽고 불확실한 시기일 수 있어요. 저도 자식들 전세나 내 집 마련을 도우면서 이런 대출 이야기에 남일 같지가 않더라고요.

하지만 이런 때일수록 냉정하게 정보를 파악하고, 준비를 철저히 하는 것이 제일 중요하다고 생각해요. 갑작스럽게 바뀌는 제도일수록, 우리같은 평범한 사람들은 준비하고, 유연하게 대응하는 지혜가 필요하지요.

무조건 두려워하거나, 정부를 탓하기보다는 ‘지금 내 상황에서 무엇을 준비해야 할까’ 차분히 생각해보면 좋겠습니다.