현금 입금, 이렇게 하면 국세청 조사 피할 수 있어요

시작하며

요즘은 현금을 직접 입금하는 일도 조심해야 하는 세상이 되었어요. 단순히 내 통장에 돈을 넣은 것뿐인데도 세무조사로 이어질 수 있다니, 참 살기 어려워졌다는 생각이 들더라고요. 특히 국세청의 AI 시스템이 거래 패턴을 감지해 의심스러운 움직임으로 판단하면 곧바로 ‘출처 소명 요청’이 날아올 수 있어서 조심해야 해요.

저도 처음에는 “내 돈인데 왜?” 싶었지만, 조금만 알아보면 우리가 지켜야 할 규칙들이 있다는 걸 알게 돼요. 그래서 오늘은 현금 입금할 때 꼭 피해야 할 5가지 행동과 함께, 안전하게 자산을 관리할 수 있는 팁들을 일상적인 예시와 함께 정리해 보려고 해요.

 

1. 반복적인 입금은 AI 감시 대상이 돼요

(1) 금액과 요일이 반복되면 의심받기 쉬워요

예를 들어 매주 월요일마다 100만원씩 입금하면, 단지 습관처럼 한 일이더라도 AI는 이걸 수상한 패턴으로 인식한답니다. 실제로 어떤 분은 아파트 관리비 명목으로 같은 금액을 정기적으로 입금했다가 소명 요청을 받았다고 해요.

📝 이럴 땐 이렇게 해보세요

• 한 달에 한 번, 또는 일정하지 않게 입금 요일을 바꿔 보세요

• 금액도 48만원, 52만원처럼 조금씩 차이를 두는 게 좋아요

• 매번 금액과 요일을 메모해두는 습관도 도움이 돼요

 

2. 입금과 출금 사이 시간차를 두는 게 좋아요

(1) 당일 출금은 ‘자금 세탁’으로 오해받을 수 있어요

현금을 입금하자마자 같은 날에 다시 이체하거나 출금하면, 그게 큰 금액이 아니더라도 AI는 의심스러운 거래로 판단해요.

저희 아들도 중고거래 대금을 입금하고 바로 뭔가를 결제했다가 나중에 당황했던 적이 있었어요.

📝 이럴 땐 이렇게 해보세요

• 입금한 돈은 최소 5~7일 정도 그대로 두는 게 좋아요

• 바로 사용해야 하는 경우라도, 며칠 후 사용하는 식으로 미리 계획하세요

• 입금 날짜와 사용 목적을 간단히 기록해 두면 나중에 큰 도움이 돼요

 

3. 입금 이유는 꼭 기록으로 남겨두세요

(1) 메모만 잘해놔도 소명에 큰 도움이 돼요

예를 들어 병원비, 축의금, 친구에게 빌려줬던 돈을 돌려받은 경우 등등, 입금 전에 간단하게라도 사용 목적을 메모하거나 사진으로 남겨두는 것이 나중에 소명할 때 큰 증거가 돼요.

저는 요즘 용돈이나 병원비를 입금할 때 항상 휴대폰 메모장에 “○○비용, 현금 납부 후 입금”이라고 써두고 있어요.

📝 이럴 땐 이렇게 해보세요

• 메모앱에 날짜, 금액, 사유 간단히 적기

• 가능하면 영수증이나 대화 내역도 스크린샷으로 남기기

• ‘정○○에게 받은 돈’처럼 상대방 이름까지 기록하면 더 좋아요

 

4. 무조건 현금 입금 대신 다른 방법도 있어요

(1) 간편결제 앱을 활용해보세요

은행 통장에 직접 입금하는 대신, 제로페이, 토스머니 같은 간편결제 앱에 소액 충전 후 사용하는 방법도 있어요. 국세청 AI는 아직 이런 결제 흐름까지는 완벽히 추적하진 못해요.

하지만 이건 어디까지나 보조적인 방법이고, 금액이 크면 당연히 의심받을 수 있어요.

📝 이럴 땐 이렇게 해보세요

• 30만원 이하 소액은 간편결제 앱으로 충전 후 사용

• 가족 용돈이나 생활비도 선불카드 충전으로 대체해 보세요

• 금액이 많을 땐 절대 이 방법만 믿지 말고 입금 기록을 꼭 남기세요

 

5. 가족 간 거래는 ‘증여’로 오해받을 수 있어요

(1) 그냥 주는 돈도 차용증을 써야 해요

가족끼리 돈을 주고받는 일이야 흔하지만, 국세청은 이런 걸 증여로 간주할 수 있어요. 그래서 저는 아들한테 생활비를 보태줄 때도 간단하게 차용증 형식으로 메모를 남기고 있어요.

📝 이럴 땐 이렇게 해보세요

• “2025.6.20 아들에게 200만원 차용, 2025.12까지 분할 상환 예정”

• 메모앱에 남기거나 차용증 문서로 만들어 사진 저장

• 나중에 실제로 계좌이체로 상환이 이루어지면 더 확실해요

 

마치며

현금 입금 하나도 신경 써야 하는 요즘, 참 까다롭고 번거롭게 느껴질 수 있어요. 하지만 내 돈을 지키고, 불필요한 세무조사를 피하려면 반드시 필요한 준비라고 생각해요.

오늘 정리한 다섯 가지 방법, 어렵지 않게 일상에 적용할 수 있으니까요.

자주 하지 않더라도 현금을 입금할 일이 있다면 꼭 한번씩 떠올려 보세요.

조금만 주의를 기울이면, 내 자산을 지키는 데 큰 도움이 된답니다.